Реструктуризация ипотечного кредита.

Реструктуризация просроченного кредита  проводится различными способами. Как при помощи государства, так и путем переговоров с банком. Банки идут навстречу заемщикам, только при условии отсутствия задолженности. Поэтому, если у Вас  просрочки, но они небольшие, постарайтесь их как можно быстрее закрыть их и смело обращайтесь в свой Банк с вопросом о реструктуризации Вашего ипотечного кредита.

Виды реструктуризации:

•             Отсрочка платежей - некоторые банки предоставляют на три года. В этот период оплачиваются только проценты.

  •              Кредитные каникулы с увеличением процентной ставки. Банки иногда идут навстречу заемщиком и дают полную отсрочку по всем платежам – как правило на один год, но за это проценты станут выше и впоследствии ежемесячные платежи становятся больше.
  •              Пролонгация кредитного договора – увеличивается срок действия договора, платежи уменьшается, но возрастает переплата по кредиту.
  •              Поквартальная уплата процентов.
  •              Индивидуальный график погашения задолженности.
  •  

    Государственная поддержка ипотечных заемщиков. АИЖК

    Некоторые категории граждан, могут получить ощутимую поддержку государства. Для этой цели было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Реструктуризация  по этой программе проводится с 2016 г и доступна:

  •              для родителей, опекунов несовершеннолетних детей.
  •              родителям или опекунам детей — инвалидов и самим инвалидам.
  •              Ветеранам боевых действий.
  • ВАЖНО: главное условие получения помощи :  уровень доходов заемщиков должен уменьшиться на одну треть и более по отношению к доходами в момент получения ипотеки. Валютные заемщики практически все попадают под эту программу, т.к. размер ежемесячных платежей увеличен больше, чем на одну треть в сравнении с докризисными платежами.

  •              При помощи данной программы, возможно выбрать один  из четырех видов возможной помощи:
  • уменьшение суммы основного долга на 10%  (не больше  600 000 р.)

  •              понижение процентов по кредиту до 12%.
  •              Получение отсрочки по выплатам  до полутора лет.
  •              изменение валюты кредита на Российские рубли.
  • ВАЖНО: Основные требования к объектам ипотечной недвижимости, которые могут быть профинансированы за счет государства:

    •             Недвижимость эконом-класса;

  •              Ограничение площади ипотечного жилья:
  • не больше 45 кв. м -  для  однокомнатной квартиры

    не больше 65 кв.м - для двухкомнатной

    не больше 85 кв.м. - для трехкомнатной 

    (Многодетные семьи вышеуказанные ограничения не затрагивают)

  •              Объект ипотеки должен быть расположен на территории РФ.
  •              Предмет ипотеки должен являться единственным жильем для заемщика.
  •              Срок действия кредита - от 12 месяцев и более с даты, указанной в заявке о помощи от государства.
  •              Кредит должен быть оформлен в одном из нижеперечисленных банков: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк,  ЮниКредит Банк, РОСБАНК,Промсвязьбанк,  БИНБАНК, Автоградбанк, Абсолют Банк, АК БАРС, ГЛОБЭКСБАНК, АКИБАНК,Запсибкомбанк, Дальневосточный банк, Ижкомбанк,Банк ЗЕНИТ,  , Курскпромбанк, Крайинвестбанк, ЛОКО-Банк,МТС-Банк, МЕТКОМБАНК, Примсоцбанк,  ОТП Банк, Связь-Банк,РосЕвроБанк, Центр-инвест, Собинбанк,
  • Для получения помощи нужно обращаться  в Банк, в котором у Вас кредит.

    ВАЖНО: Данная программа позволяет получить помощь даже тем заемщикам, у которых имеется просрочка и чьи кредиты были реструктуризированы ранее самим Банком.

    Основные вопросы :

    Как реструктуризировать долг по ипотеке?

    -Обращайтесь в свой Банк с просьбой о  каникулах, отсрочке по платежам, увеличения срока кредитования или предоставить индивидуальный график погашения.

    ВАЖНО: Не допускаются просрочки. Проценты по кредиту снизить Вы не можете.

    -Обращайтесь в другой Банк, который выдает кредиты под меньший процент, увеличить срок по возврату кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж до 30-40%

    ВАЖНО: Не допускаются просрочки, но зато есть возможность снизить процентную ставку.

    -Вы можете воспользоваться государственной поддержкой, если соответствуете требованиям условий предоставления помощи.

    Как уменьшить долг по ипотеке?

    -воспользуйтесь программой государственной помощи и уменьшайте долг  до 600 000 рублей,

    -При просрочках, когда Банк насчитал Вам штрафы, пени и неустойку,  Вы можете снизить долг, обратившись к юристу по ипотеке, а потом – в Суд.

    Как списать долг по ипотеке?

    -Списание долга возможно двумя способами: за счет материнского капитала ( 452 000 рублей) или за счет государственной поддержки ( 600 000 рублей.) Других законных способов списать долг по ипотеке НЕТ.

    Можно ли реструктурировать долг по ипотеке в Сбербанке?

    -Да, сбербанк и другие крупные банки (см. выше) являются участниками программы АИЖК. Обращайтесь  в Сбербанк к юристам по ипотеке.

    Как рефинансировать долг по ипотеке?

    -рефинансировать долг  можно как в своем банке, так и в другом, при условии отсутствия просрочек.

    Как снизить процентную ставку по ипотеке?

    -Если процентная ставка по Вашему ипотечному кредиту превышает 12%, то Вы можете попробовать получить поддержку АИЖК, если соответствуете ее требованиям и Ваш кредит оформлен в том Банке, который поддерживает данную программу. Либо обратившись в другой Банк, который выдает кредиты под меньший процент.

    Как видите, способы выхода из сложной ситуации есть, для этого нужно вовремя обращаться за помощью к тем, кто не обещает золотых гор, прощения всех долгов по ипотеке, списания долга по ипотеке, но путем переговоров с участием юриста по ипотеке в Москве, в 90% всех кредитных учреждений можно найти механизмы урегулирования проблем по ипотеке.

    Адвокат ипотека услуги цена

    На главную             Юридические услуги

    Читайте также по теме:

    Проблемы в ипотеке

    Банк отбирает квартиру.

    Валютная ипотека

    Долг по ипотеке.

    Ипотека при разводе.

    Списание долга по ипотеке.

     Google


    P.S:              8 причин для обращения к нам:

                 Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.

                 Большой процент выигрышных дел.

                 Участие в очень сложных делах и процессах.

                 Узкая специализация каждого юриста и адвоката.

                 Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.

                 Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.

                 Предоставляем гарантии результата.

                 Реально оцениваем перспективы - не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!

    Остались вопросы? Обращайтесь!

    комментарии блога работают, благодаря Disqus