Кредит долг.
Долги по кредитам последнее время имеют мощную тенденцию к увеличению, все большее количество граждан не способно оплачивать свои долги банкам по кредитам. Но, несмотря на банковский кризис и просроченные кредиты физических лиц, кредитование по-прежнему осуществляется в больших масштабах, поскольку это основной источник доходов банков.
Из чего образуется Долг банку по кредиту?
Кредитование бывает нескольких видов – потребительское, целевое и нет, ипотечное, залоговое и без залоговое. Вид кредитования определяет – условия договора, поэтому требования банков будут различны. Так, например, в случае целевого предоставления кредита или займа, штрафы и требование досрочно погасить кредит могут возникнуть из-за того, что Вы потратили деньги на иные цели, а не те, которые были оговорены в договоре. И это независимо от вовремя выплачиваемого кредита и отсутствия просрочек. В случае с залоговым кредитом, банк вправе проверять и контролировать предмет залога, и, если Вы не надлежаще обращаетесь с ним, по мнению банка, потребовать досрочно погасить и уплатить штрафы и повышенные проценты. Но во всех случаях долги банку по кредиту образуются из суммы:
- основного долга,
-процентов за пользование кредитом или займом и
-стимулирующих выплат, за нарушение условий кредитного договора: неустойки, штрафов и пеней.
Как уменьшить долг перед банком?
Многие задаются вопросом, а можно ли списать проценты по кредиту, вернуть банку сумму долга и поставить точку? На это можно ответить однозначным нет. И те, кто Вам это обещает, просто-напросто Вас обманывают. Ни основной долг, ни проценты по кредиту списать нельзя, кроме двух случаев – когда Ваш долг не слишком большой, и Банк забудет о нем или просто простит его Вам, и при процедуре банкротства. Про долги по кредитам и банкротство физических лиц читайте в разделе банкротство. Во всех остальных случаях, банк будет накручивать Вам штрафы, пени или неустойку, удваивать процентную ставку исходя из условий договора. Вы можете уменьшить размер штрафных санкций в суде, но Вам потребуется помощь юриста или адвоката по кредитам, хотя бы в части написания возражений и инструкций о том, что нужно говорить в суде, а чего не нужно.
ВАЖНО: Списать основной долг и проценты по кредиту нельзя. Можно уменьшить до минимума размер штрафов, неустойки и пеней.
Как списать долги по кредитам?
Очень часто многие банки нарушают законодательство и включают в условия кредитования различные выплаты, запрещенные законом. Все это так же можно и нужно оспаривать в Суде, что позволит уменьшить задолженность по кредиту. Какие выплаты признаются незаконными?
-страхование жизни заемщика, потери трудоспособности.
-комиссии за выдачу кредита.
-комиссии за ведение счета.
Все эти выплаты, всеми судами однозначно признаются незаконными, кроме страхования. Оспорить которое Вы можете на основании последних изменений в Законе в течение 5 дней, после подписания договора страхования. Об этом подробно читайте здесь. Но исключить комиссии за выдачу кредита и ведение счета Вы сможете всегда, при условии, если с момента Вашей первой оплаты по кредиту прошло не более одного года. Иначе, Банк может заявить в Суде о Вашем пропуске срока исковой давности. Об этом читайте здесь.
Самую большую сложность в кредитном договоре представляет формула расчета аннуитетных платежей – проверить которую может только финансовый эксперт и опытный кредитный юрист или адвокат. Очень многие банки грешат тем, что верную сумму ежемесячного аннуитетного платежа распределяют произвольно, тем самым искусственно увеличивая сумму основного долга и выплачиваемых Вами процентов. Но, как уже отмечалось, проверить это может только опытный кредитный юрист или адвокат. А для убеждения Суда, потребуется еще и заключение финансового эксперта.
Незаконное списание задолженности.
На основании ст.319 ГК РФ, при суммах недостаточных для погашения задолженности по кредиту, в первую очередь должны списываться проценты, во вторую – основной долг, и только в последнюю – штрафы, пени и неустойки. Но очень многие банки прописывают в Договорах иной порядок списания долгов: в первую очередь неустойка, штрафы и пени, во вторую –проценты, и только в последнюю – основной долг. Очень многие, заблуждаясь, полагают, что если денег не хватает, то они могут оплачивать по чуть-чуть банку, тем самым сохраняя с ним хорошие отношения и демонстрируя свою добросовестность. Но это очень большое заблуждение. Будьте уверены - поступая так, Вы просто выбрасываете деньги на ветер – все они улетают в трубу, на выплаты штрафов, неустойки и прочее, а Ваш долг и проценты неуклонно растут. Поэтому, обязательно берите в банке справку об оборотах по Вашему счету, и оспаривайте незаконный порядок списания денежных средств по договору.
Как избавиться от долгов по кредитам.
Существует не много способов избавиться от долгов по кредитам:
-погасить долг, если у Вас много кредитов в различных банках, то Вы можете взять другой, больший долг в своем или другом банке – увеличив срок возврата, под меньший процент и закрыть мелкие долги. Это то, что называется реструктуризацией. Но никогда не прибегайте к рефинансированию кредита – не берите еще один кредит для оплаты других кредитов, тем самым Вы только выроете себе более глубокую яму, и еще больше увязните в долгах
- обратиться к юристам, и в Суде, списать все, лишнее, что насчитал Вам банк и прописал в своем договоре. После, в Суде можно будет просить рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.
-прибегнуть к банкротству – уплатив часть долга, а остальное списать.
Оплачивайте кредит вовремя и в полном объеме, либо не оплачивайте совсем – обращайтесь за помощью юристов по кредитам - к нам. Мы не обещаем золотых гор, но оказываем реальную помощь!
ВАЖНО: Имея долг или просрочку по кредиту – погашайте его в полном объеме, либо не платите ничего. Никогда не платите меньшие суммы, без подписания соглашения с Банком об отсрочке, каникулах или реструктуризации. Никогда не прибегайте к рефинансированию долга по кредитам!
P.S: 8 причин для обращения к нам:
Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.
Большой процент выигрышных дел.
Участие в очень сложных делах и процессах.
Узкая специализация каждого юриста и адвоката.
Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.
Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.
Предоставляем гарантии результата.
Реально оцениваем перспективы - не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!
Читайте так же по теме:
Остались вопросы? Обращайтесь!
