Банк отбирает квартиру пошаговая инструкция для должника

Все проблемы с ипотекой можно свести к нескольким этапам:

  • 1.Финансовые трудности, образование просрочек
  • 2.Требование банка о досрочном возврате полной суммы кредита
  • 3.Суд по ипотеке
  • 4.Реализация имущества должника в рамках исполнения решения суда.
  • 5.Выселение должника из квартиры.

Важно понимать, что чем дальше Вы продвигаетесь в этом процессе, тем труднее Вам помочь. Как правило все должники проскакивают первый этап в одиночку, не обращаясь за помощью к юристу, пытаются самостоятельно договориться с Банком, а сотрудники Банка не торопятся отвечать и идти навстречу. Время уходит, долг по просроченной ипотеке растет и вдруг приходит требование Банка о досрочном возврате. Кто-то в этот момент обращается к юристу по ипотеке, а кто-то продолжает просить, умолять и уговаривать Банк, пока их не вызвали в Суд по ипотеке.  Вот здесь-то большинство и начинает бить тревогу: «Банк отбирает квартиру что делать?» и пускается на поиски грамотного юриста по ипотеке. Но грамотные юристы  на дороге не валяются, и их нужно еще поискать, обратиться за консультацией не к одному юристу, благо что в Москве консультации юриста по ипотеке в основном бесплатны. Но времени, нет, ведь завтра уже Суд. Хорошо, если Вам повезет, и юрист или адвокат действительно окажется грамотным – сможет верно ценить Ваше положение, шансы и возможности, выстроить грамотную позицию и с математической точностью обрисовать дальнейший ход событий. Но, как правило, все происходит не так – некоторые юристы обещают золотые горы, говоря, что квартиру банк не отберет, вселяют надежду, и сходив на одно –два заседания в Суд, умывает руки, Суд по ипотеке проигран,  а клиент остается один на один с законом, не имея желания и возможности грамотно обжаловать решение суда и бороться дальше. А между тем, в процессе реализации имущества должника и исполнительного производства тоже есть шансы не потерять квартиру или по крайней мере отодвинуть процесс выселения  на год, а может быть и больше – об этом будет рассказано ниже, и именно теперь Ваши действия должны быть активны и грамотны – нужно очень внимательно следить за ходом исполнительного производства и торгов, а не сидеть с обреченностью, сложа руки. Итак, давайте пошагово рассмотрим план действий.

Этап №1 Финансовые трудности, образование просрочек.

Обращайтесь к юристу по ипотеке, оказывающему помощь должникам, и желательно не к одному. Консультации многих юристов по ипотеке бесплатны. В сети интернет есть немало онлайн юристов по ипотеке. Расспросите о всех программах господдержки ипотечных заемщиков, способах списания долга и реструктуризации и обращайтесь за помощью в Банк. Если долг в валюте, то переведите его в рубли. Желательно, чтобы в переговорах с Банком так же участвовал юрист по ипотеке с Вашей стороны. В этом случае процесс пойдет намного быстрее, и сотрудники Банка будут по-другому реагировать на Ваши просьбы. Если удалось разрешить вопрос тем или иным способом получить послабление на один год- полтора, Вы можете смело переключаться на решение финансовых проблем и поиск новых или дополнительных источников дохода.

Этап №2 Требование банка о досрочном возврате полной суммы кредита.

Получение такого требования однозначно свидетельствует о том, что Банк собирается отобрать у Вас ипотечную квартиру и передать дело о долге по ипотеке. Если Вы не обратились за помощью к юристу на первом этапе, поторопитесь сейчас. Еще не поздно договориться с Банком о реструктуризации или получить господдержку по кредиту. Именно сейчас, участие юриста на Вашей стороне, может предотвратить Суд по ипотеке. В случае удачных переговоров Вы приостановите процесс роста долга и получите передышку.

Этап№3 Суд по ипотеке.

Если первые два этапа Вы бездействовали, то скорее всего, задумаетесь о помощи если банк подал в Суд по ипотеке. Но положение некоторых заемщиков настолько плачевно, что они даже не задумываются о юридической помощи по ипотеке должникам. А зря! Как уже указывалось выше, консультации большинства юристов по ипотеке бесплатны, и возможно Вам повезет и попадется действительно грамотный юрист по ипотеке, который сможет Вас проконсультировать и дать полезные советы о том, какие возражения в Суде подготовить, на что ссылаться, как себя вести и что говорить. Эти знания окажутся действительно полезны и предоставляются совершенно бесплатно. Так что не отказывайтесь от юридической помощи и обязательно обратитесь к юристам. Если банк подал в Суд по ипотеке, то перед Вами возникнет несколько задач:

Как снизить долг по ипотеке?

Снизить долг по ипотеке Вы можете, сославшись на ст.333  ГК РФ – просить суд об уменьшении неустойки, штрафов и пеней, а так же требовать от Банка пересчета задолженности в соответствии со ст.319 ГК РФ.

Если долг по ипотеке еще не слишком большой, то Вы можете найти хотя бы половину от образовавшейся задолженности и выразить свою готовность в Суде платить по кредиту и не допускать просрочек впредь. Если половина или большая часть долга на момент судебных разбирательств будет погашена, то Суд откажет в удовлетворении требований Банку об обращении взыскания, и Вы сможете вернуть свои отношения с Банком к этапу №1, провести реструктуризацию долга при помощи программы господдержки.

Если возможностей погасить часть задолженности у Вас нет, то Вам остается только одно: затягивать судебный процесс и пытаться самостоятельно организовать продажу ипотечной квартиры.

Как затянуть судебный процесс?

  • Ходатайствуйте в Суде о проведении судебной оценочной экспертизы недвижимости;
  • Не соглашайтесь с суммой долга и ходатайствуйте о проведении финансовой экспертизы задолженности.
  • Откладывайте заседания по причине болезни.
  • При помощи этих нехитрых манипуляций можно затянуть судебное разбирательство почти на один год, и еще месяцев шесть у Вас уйдет на апелляционное обжалование.

Суд с банком по ипотеке проигран, что дальше?

Никогда не отказывайтесь от возможности отменить решение Суда в Кассации. Несмотря на то, что шансы невелики – 2% при наличии существенных нарушений  материальных и процессуальных прав, это тоже весьма действенный способ получить отсрочку выселения. Так, например, если Суды Вам отказали в проведении экспертизы – шансы отменить решение в кассационном порядке у Вас есть и неплохие.

Отсрочка исполнения решения Суда.

После апелляции в ходе исполнительного производства, Вы имеете право обратиться в Суд, вынесший решение по Вашему кредиту об отсрочке исполнения решения Суда на основании ст.203 ГПК РФ. Такое заявление должно быть написано грамотным юристом, но при грамотном подходе и наличии убедительных аргументов – Вы сможете получить отсрочку на один год. Исходя из нашей практики – 40-50% таких заявлений удовлетворяются.

Этап№4. Реализация имущества должника в рамках исполнения решения суда.

На стадии исполнительного производства очень важно отслеживать его ход: на сайте УФССП РФ, Росреестра, знакомясь с материалами исполнительного дела и прочее. Нужно выяснить кто является организатором торгов Вашего имущества и очень внимательно следить за ходом проведения торгов. В случае нарушений – отсутствия публикаций или недостоверной информации, нарушения правил проведения торгов, Вы сможете отменить результаты торгов, и получить отсрочку.

Кроме того, в ходе исполнительного производства, у Вас есть шанс признать ипотеку прекращенной и предотвратить отъем квартиры за долг банку по ипотеке. Подробнее узнать об этой возможности Вы можете, проконсультировавшись у нашего юриста по ипотеке.

Этап №5. Выселение должника из квартиры.

Если Ваша недвижимость приобреталась за счет ипотечных средств, то избежать выселения невозможно никак, здесь можно применять те же методы затягивания, но ни наличие малолетних детей, ни стариков-пенсионеров или инвалидов этот процесс не остановит. Обещанные 6 кв. м., которые будут выделяться из маневренного государственного фонда так и остались пустыми обещаниями, но если ипотека оформлялась в залог уже имеющегося у должника жилья, то на основании ст.78 об ипотеке, родственники, члены семьи должника, зарегистрированные в жилом помещении сохраняют право пользования проживания в таком помещении. Выселить их сложно, хотя единообразной судебной практики по этому вопросу нет. И все зависит от суда и участия грамотного юриста в процессе.

Несмотря на сложность и болезненность жилищных вопросов и дел, связанных с отчуждением ипотеки получить реальную юридическую помощь можно практически на любом этапе, и если даже не удается сохранить ипотечную квартиру, то как минимум можно отодвинуть процесс выселения на 3-4 года. А за это время многое может измениться, как в системе Законодательства, так и в финансовом положении заемщика.  Обращайтесь за консультацией юриста по ипотеке бесплатно.

Юридические услуги

На главную

Читайте также по теме:

Проблемы в ипотеке.

Валютная ипотека.

Долг по ипотеке.

Ипотека при разводе.

Реструктуризация ипотечного кредита.

Списание долга по ипотеке.

 Google


P.S:              8 причин для обращения к нам:

             Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.

             Большой процент выигрышных дел.

             Участие в очень сложных делах и процессах.

             Узкая специализация каждого юриста и адвоката.

             Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.

             Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.

             Предоставляем гарантии результата.

             Реально оцениваем перспективы - не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!


Остались вопросы? Обращайтесь!

комментарии блога работают, благодаря Disqus
Контакт