Банкротство физических лиц.
С октября 2015 г, начали действовать поправки к "Закону о Банкротстве", в части главы 10 «Банкротство граждан».
Банкротство граждан.
Спустя два года после начала действия, как его многие неправильно называют "закон о банкротстве физических лиц", т.к. это не
отдельный закон, а дополнение к Закону, можно уже делать выводы. Кто-то видит в банкротстве – спасение и освобождение, а кто-то полагает, что это долгая и дорогостоящая процедура. Но количество граждан-банкротов ежегодно растет –в этом году за первое полугодие составило более 13 000, что в 1,8 раз больше показателей за 2016 и означает, что банкротство пользуется спросом. Мы хотим охватить и рассмотреть все аспекты банкротства физлиц.
Признаки банкротства физического лица.
Не каждого можно признать банкротом, для этого требуется обязательное соблюдение условий:
-сумма долгов - более 500 000 рублей;
-просрочка оплаты - более 3-х месяцев;
Если банкротство возбуждает кредитор, то ему необходимо получить решение суда, которое не исполняется 3 месяца, за исключением банков– банкам, закон позволяет возбуждать банкротство по кредитным договорам.
- кредитор,
-уполномоченный орган,
- сам гражданин.
Если у гражданина имеется достаточно имущества и доходы, его признать банкротом нельзя.
Вскоре, после выхода поправок к закону, вышел Пленум ВС №45 с разъяснениями действий процедур банкротства физлиц.(см. видео ниже)
Банкротство физлица инициируется должником.
Если доходов недостаточно для покрытия всех обязательств, а также, если подача заявления является обязательной в силу Закона, Должник сам может и/или обязан обратиться в Арбитражный Суд. К заявлению следует приложить документы:
-Заявление о банкротстве физического лица;
-документы, обосновывающие долг (долги): расписки, договоры займа, кредитные договоры, акты сверки, обороты по счету и прочее
-Выписку из ЕГРИП, подтверждающую наличие/отсутствие статуса ИП;
-Список кредиторов – юридических лиц с указанием наименования и юрадреса, физических лиц – с указанием Ф.И.О. и адреса, включающий размер долга перед каждым.
-Список имущества, с указанием наименования/Ф.И.О. кредитора и суммы долга.
-Документы о праве собственности и стоимость имущества.
-Документы, подтверждающие сделки, осуществленные должником в период трех лет, превышающими сумму 300 000 рублей.
-справку 2 НДФЛ за последние 3 года;
-выписки из банков, если на них имеется денежные средства,
-копия СНИЛС;
-копия св-ва о браке (при его наличии);
-копия св-ва о расторжении брака (если расторгнут в период 3-х лет);
-копия соглашения и/или судебного решения о разделе совместного имущества (если имущество делилось в период последних 3 лет);
-копии свидетельств о рождении детей (при наличии собственных или опекаемых несовершеннолетних детей);
-другие документы.
В заявлении так же нужно указать СРО, из которой должник намерен пригласить арбитражного управляющего, и внести оплату за его услуги на депозит суда.
Финансовый управляющий при банкротстве.
Неважно, кто является инициатором банкротства физлица – сам должник, госорган или кредитор(ы), финансовый управляющий в банкротстве обязателен. При подаче заявления указывается СРО, в состав которого входит выбранный Вами управляющий, иначе Ваше заявление оставляется без движения. Финансовый управляющий в банкротстве граждан - ключевая фигура, и в идеале он должен быть беспристрастным посредником, но, по факту, защищает интересы тех, кто пригласил его участвовать в процедуре. Согласно Закону стоимость оплаты управляющего равна 25 000 руб. за процедуру (поправки в закон от 2016 г.), но на практике никто не соглашается работать за эти деньги, и поэтому найти управляющего должнику, не имеющему доходов и имущества для реализации не просто.
Оплата вознаграждения финансовому управляющему представляет фиксированную сумму, но не менее 25 000 руб. за процедуру и 5% от выплаченной кредиторам суммы, при реструктуризации долгов, либо 5% от суммы проданного имущества с торгов, взысканной суммы дебиторской задолженности и суммы сделок, признанными в ходе банкротства недействительными. Кроме того, за счет должника оплачиваются так же все публикации, проводимые в ходе банкротства.
При возбуждении банкротства сумма не менее 25 000 руб. оплачивается на депозит суда. При смене процедуры, эта же сумма должна быть оплачена снова.
Банкрот Федресурс.
Наиболее простой и надежный способ найти финансового управляющего – это обращение на сайт Федреестра - сайт, на котором размещается информация о банкротствах по России, и реестр банкротства физлиц. Там же размещены сведения о всех СРО, а также их членах – арбитражных управляющих. Выбирая арбитражного управляющего следует обращать внимание на его приоритеты – банкротство физических лиц или юридических. Тот, кто большей частью работает с организациями вряд ли согласится участвовать в банкротстве физлиц, и наоборот. Разумеется, опытный управляющий с большим стажем Работы, будет стоить дороже, чем те, кто вступил на это поприще недавно. Поэтому, если Вам важно экономить каждый рубль, имеет смысл обращаться к тем, чей послужной список не очень обширный, но лучше всего перед инициацией банкротства обращаться к кредитному юристу или антиколлектору. Не всегда банкротство целесообразно и оправданно – особенно для владельцев бизнеса, участников АО или ООО, ИП, и при ипотеке. При банкротстве с предметом ипотеки придется расстаться. Поэтому во избежание грубых и непоправимых ошибок, предварительная консультация кредитного юриста обязательна.
В заявлении о банкротстве не следует указывать Ф.И.О. конкретного управляющего, поскольку если Суд увидит взаимосвязь между гражданином-банкротом и фин.управляющим, он может не утвердить его кандидатуру, и назначить своего. Но нередки так же случаи, когда все управляющие отказываются от участия в силу отсутствия у должника доходов и имущества. Тогда суд возвращает заявление должнику.
Процедуры банкротства.
Процедура банкротства физического лица может развиваться по трем возможным сценариям:
-реструктуризация долгов;
-реализация имущества;
-мировое соглашение.
Рассматривая судебное разбирательство., судья может признать его обоснованным или необоснованном. В последнем случае, заявление остается без движения, либо прекращает дело из-за необоснованности:
-требования кредиторов удовлетворены –долги погашены;
-должник не соответствует признакам банкротства – владеет имуществом, стоимость которого больше задолженности;
-не доказана неплатежеспособность гражданина-просрочки менее 3-х месяцев, доходы гражданина, позволяют оплачивать долги;
-отсутствует решение суда о присуждении долга – для кредиторов –инициаторов банкротства, не являющихся кредитными организациями/банками;
-имеется судебное разбирательство.между кредитором(ами) и должником.
Реструктуризация долгов.
Если заявление признано обоснованным, то выносится определение о реструктуризации в соответствии требованиям ст.213.13 ФЗ
В ходе процедуры реструктуризации
- -требования всех кредиторов принимаются и исполняются исключительно в рамках банкротства;
- -наступает время для исполнения всех обязательств,
- -перестают начисляться штрафы, пени, и неустойки;
- -исполнительные производства приостанавливаются.
Гражданин не может не предъявить план реструктуризации .
Гражданин не вправе заключать сделки без согласия и/или участия арбитражного управляющего.
Когда гражданин не соответствует требованиям для реструктуризации задолженности или не предоставил в срок план реструктуризации задолженности, то Суд выносит определение о реализации имущества должника.
Последнее время, при инициации банкротства физлица должником, Суды часто возвращают заявления, если у должника слишком маленькие или отсутствуют доходы и нет имущества для реализации.
Реализация имущества должника.
Срок реализации не должен превышать 6 месяцев, но может быть продлен. Кредиторы имеют право выбрать нового финуправляющего.
В банкротстве реализуется любое имущество, стоимостью более 10 000 руб, и которое не попадает под перечень имущества ст.446 ГПК .
При процедуре банкротства физлиц гражданин становится абсолютно бесправен – ему ограничивают выезд за границу, гражданин передает управление финансовому управляющему всеми банковскими счетами, включая карточные счеты. Реализации подлежат все ценные вещи – предметы роскоши, ювелирные украшения, недвижимость, за исключением единственного жилья, на которое нельзя обращать взыскание, если это не предмет ипотеки.
При банкротстве с ипотечным жильем в любом случае придется расстаться.
Очередность удовлетворения требований кредиторов.
Требования кредиторов включают в 3-ю очередь. В первую очередь включаются все текущие платежи, к таким платежам относятся,
например алименты, судебные расходы, вознаграждение управляющему, коммунальные расходы, плата за жилье и другие. Во 2-ю очередь оплачивают обязательства по трудовым договорам (если они заключались должником), компенсация вреда здоровью и иные платежи. Требования кредиторов оплачиваются в 3-ю очередь. После продажи - реализации имущества и оплаты всем кредиторам, дело прекращается, за исключением случаев, возбуждения дела «фиктивное банкротство», мошенничество из-за недостоверных данных или сокрытия имущества и доходов.
После прекращения банкротства, должник не может повторно объявлять себя банкротом в период 5 лет, получать кредиты, занимать руководящие должности (3 года)
Но зато банкротство позволяет законно списать все долги и начать жизнь с белого листа. Банкротство –процедура сложная, связанная со множеством рисков, и прежде, чем на нее решиться, необходимо посоветоваться с опытными специалистами – кредитными юристами, юристами по банкротству, антиколлекторами, финансовыми управляющими.
Банкротство инициируют кредиторы.
Если Банкротство физлица инициируется должником, участие арбитражного юриста не обязательно, важно найти и обо всем
договориться с финансовым управляющим, а вот когда Ваше Банкротство инициируется кредиторами, то здесь без кредитного юриста или юриста по банкротству, а также арбитражного адвоката или юриста очень сложно – если опоздаете,ее будет невозможно оказать. Как правило должники узнают о своем банкротстве поздно -после введения процедуры реализации. Должники пытаются оспорить судебные постановления, доказывая то,что признакам банкротства не отвечают, либо пытаются предоставить план реструктуризации, но все оказывается тщетно из-за упущенных сроков. Восстановить срок для обжалования судебных постановлений ссылаясь на неполучение судебных извещений – бесполезно и прикладывать усилия нужно в другом направлении, не тратя их на бесполезные действия. Во избежание подобной ситуации всем должникам можно посоветовать лишь одно –
при наличии не исполненных обязательств перед банками, отслеживать на сайте Арбитражного Суда появление банкротного дела с Вашими Ф.И.О. Сервис позволяет подписаться на получение любых обновлений, и поэтому кредиторы не смогут Вас застать врасплох.
Итак, если Вы узнаете о заявлении о Вашем банкротстве заблаговременно, то Вам нужно попытаться доказать в Суде его необоснованность:
- -погасить задолженность или ее часть, сократить просрочки;
- -предоставить доказательства наличия достаточных доходов и имущества для погашения долгов;
Если Суд сочтет заявление о банкротстве обоснованным и введет процедуру реструктуризации долга, то Вам срочно нужно будет готовить план по реструктуризации, и утвердить его в Суде. В идеале с этим планом должны быть согласны кредиторы, но важно, чтобы с ним согласился Суд, поэтому Вам обязательно нужно обращаться к юристам.
Если Суд согласится с Вашим планом реструктуризации и утвердит его, то Ваша задача будет сводится к его исполнению, но если Вы нарушите этот план или Суд его отвергнет, то Вас ждет сценарий реализации имущества, о котором мы писали выше. Развитие событий по этому сценарию очень болезненно для должников и поэтому крайне необходимо заручиться
поддержкой опытных юристов. Для тех, кто проходил эти процедуры не один раз не составит труда минимизировать Ваши потери и уберечь Вас от полного краха. Поэтому, если Вас признали или пытаются признать Банкротом, не ждите чуда, а срочно обращайтесь к тем, кто способен оказать реальную помощь и чей опыт не вызывает сомнений.
P.S: 8 причин для обращения к нам:
- Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.
- Большой процент выигрышных дел.
- Участие в очень сложных делах и процессах.
- Узкая специализация каждого юриста и адвоката.
- Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.
- Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.
- Предоставляем гарантии результата.
- Реально оцениваем перспективы - не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!
