Банкротство физических лиц.

С октября 2015 г, начали действовать поправки к "Закону о Банкротстве", в части главы 10 «Банкротство граждан».

Банкротство граждан.

Спустя два года после начала действия, как его многие неправильно называют  "закон о банкротстве физических лиц", т.к. это не отдельный закон, а дополнение к Закону, можно уже делать выводы. Кто-то видит в  банкротстве – спасение и освобождение, а кто-то полагает, что это долгая и дорогостоящая процедура. Но количество граждан-банкротов ежегодно растет –в этом году за первое полугодие составило более 13 000, что в 1,8 раз больше показателей за 2016 и означает, что банкротство пользуется спросом. Мы хотим охватить и рассмотреть все аспекты  банкротства физлиц.

Банкротство физлиц

Признаки банкротства физического лица.

Не каждого можно признать банкротом, для этого требуется обязательное соблюдение условий:

-сумма долгов - более 500 000 рублей;

-просрочка оплаты - более 3-х месяцев;

Закон о несостоятельности банкротстве

Если банкротство возбуждает кредитор, то ему необходимо получить решение суда, которое не исполняется 3 месяца, за исключением банков– банкам, закон позволяет возбуждать банкротство по кредитным договорам.

- кредитор,

-уполномоченный орган,

- сам гражданин.


Если у гражданина имеется достаточно имущества и доходы, его признать банкротом нельзя.


Вскоре, после выхода поправок к закону, вышел Пленум ВС №45 с разъяснениями действий процедур банкротства физлиц.(см. видео ниже)

Банкротство физлица инициируется должником.

Если доходов недостаточно для покрытия всех обязательств, а также, если подача заявления является обязательной в силу Закона, Должник сам может и/или обязан обратиться в Арбитражный Суд. К заявлению следует приложить документы:

-Заявление о банкротстве физического лица;

-документы, обосновывающие долг (долги): расписки, договоры займа, кредитные договоры, акты сверки, обороты по счету и прочее

-Выписку из ЕГРИП, подтверждающую наличие/отсутствие статуса ИП;

-Список кредиторов – юридических лиц с указанием наименования и юрадреса, физических лиц – с указанием Ф.И.О. и адреса, включающий размер долга перед каждым.

-Список имущества, с указанием наименования/Ф.И.О. кредитора и суммы долга.

-Документы о праве собственности и стоимость имущества.

-Документы, подтверждающие сделки, осуществленные должником в период трех лет, превышающими сумму 300 000 рублей.

-справку 2 НДФЛ за последние 3 года;

-выписки из банков, если на них имеется денежные средства,

-копия СНИЛС;

-копия св-ва о браке (при его наличии);

-копия св-ва о расторжении брака (если расторгнут в период 3-х лет);

-копия соглашения и/или судебного решения о разделе совместного имущества (если имущество делилось в период последних 3 лет);

-копии свидетельств о рождении детей (при наличии собственных или опекаемых несовершеннолетних детей);

-другие документы.

В заявлении так же нужно указать СРО, из которой должник намерен пригласить арбитражного управляющего, и внести оплату за его услуги на депозит суда.


Финансовый управляющий

Финансовый управляющий при банкротстве.

Неважно, кто является инициатором банкротства физлица – сам должник, госорган или кредитор(ы), финансовый управляющий в банкротстве обязателен. При подаче заявления указывается СРО, в состав которого входит выбранный Вами управляющий, иначе Ваше заявление оставляется без движения. Финансовый управляющий в банкротстве граждан - ключевая фигура, и в идеале он должен быть беспристрастным посредником,  но, по факту, защищает интересы тех, кто пригласил его участвовать в процедуре. Согласно Закону стоимость оплаты  управляющего равна 25 000 руб. за  процедуру (поправки в закон от 2016 г.), но на практике никто не соглашается работать за эти деньги, и поэтому найти управляющего должнику, не имеющему доходов и имущества для реализации не просто.


Оплата вознаграждения финансовому управляющему представляет фиксированную сумму, но не менее 25 000 руб. за процедуру и 5% от выплаченной кредиторам суммы, при реструктуризации долгов, либо 5% от суммы проданного имущества с торгов, взысканной суммы дебиторской задолженности и суммы сделок, признанными в ходе банкротства недействительными. Кроме того, за счет должника оплачиваются так же все публикации, проводимые в ходе банкротства.

При возбуждении банкротства сумма не менее 25 000 руб. оплачивается на депозит суда. При смене процедуры, эта же сумма должна быть оплачена снова.

Банкрот Федресурс

Банкрот Федресурс.

Наиболее простой и надежный способ найти финансового управляющего – это обращение на сайт Федреестра -  сайт, на котором размещается информация о банкротствах по России, и реестр банкротства физлиц. Там же размещены сведения о всех СРО, а также их членах – арбитражных управляющих. Выбирая арбитражного управляющего следует обращать внимание на его приоритеты – банкротство физических лиц или юридических. Тот, кто большей частью работает с организациями вряд ли согласится участвовать в банкротстве физлиц, и наоборот. Разумеется, опытный управляющий с большим стажем Работы, будет стоить дороже, чем те, кто вступил на это поприще недавно. Поэтому, если Вам важно экономить каждый рубль, имеет смысл обращаться к тем, чей послужной список не очень обширный, но лучше всего перед инициацией банкротства обращаться к кредитному юристу или  антиколлектору. Не всегда банкротство целесообразно и оправданно – особенно для владельцев бизнеса, участников АО или ООО, ИП, и при ипотеке. При банкротстве с предметом ипотеки придется расстаться. Поэтому во избежание грубых и непоправимых ошибок, предварительная консультация  кредитного юриста обязательна.

В заявлении о банкротстве не следует указывать Ф.И.О. конкретного управляющего, поскольку если Суд увидит взаимосвязь между гражданином-банкротом и фин.управляющим, он может не утвердить его кандидатуру, и назначить своего. Но нередки так же случаи, когда все управляющие отказываются от участия в силу отсутствия у должника доходов и имущества. Тогда суд возвращает заявление должнику.

Процедуры банкротства.

Процедура банкротства физического лица может развиваться по трем возможным сценариям:

-реструктуризация долгов;

-реализация имущества;

-мировое соглашение.

Рассматривая  судебное разбирательство., судья может признать его обоснованным или необоснованном. В последнем случае, заявление остается без движения, либо прекращает дело из-за необоснованности:

-требования кредиторов удовлетворены –долги погашены;

-должник не соответствует признакам банкротства – владеет имуществом, стоимость которого больше задолженности;

-не доказана неплатежеспособность гражданина-просрочки менее 3-х месяцев, доходы гражданина, позволяют оплачивать долги;

-отсутствует решение суда о присуждении долга – для кредиторов –инициаторов банкротства, не являющихся кредитными организациями/банками;

-имеется судебное разбирательство.между кредитором(ами) и должником.

Процедуры банкротстваРеструктуризация долгов


Реструктуризация долгов.

Если заявление признано обоснованным, то выносится определение о реструктуризации в соответствии требованиям ст.213.13 ФЗ

 В ходе процедуры реструктуризации

  •  -требования всех кредиторов принимаются и исполняются исключительно в рамках банкротства;
  •  -наступает время для исполнения всех обязательств,
  •  -перестают начисляться штрафы, пени, и неустойки;
  •  -исполнительные производства приостанавливаются.

 


Гражданин не может не предъявить план реструктуризации .

 Гражданин не вправе заключать сделки без согласия и/или участия арбитражного управляющего.


 Когда гражданин не соответствует требованиям для реструктуризации задолженности или не предоставил в срок план реструктуризации задолженности, то Суд выносит определение о реализации имущества должника.

 Последнее время, при инициации банкротства физлица должником, Суды часто возвращают заявления, если у должника  слишком маленькие или отсутствуют доходы и нет имущества для реализации.


Реализация имущества должника



Реализация имущества должника.

Срок реализации не должен превышать 6 месяцев, но может быть продлен. Кредиторы имеют право выбрать нового финуправляющего.

 В банкротстве реализуется любое имущество, стоимостью более 10 000 руб, и которое не попадает под перечень имущества ст.446 ГПК .

При процедуре банкротства физлиц гражданин становится абсолютно бесправен – ему ограничивают выезд за границу, гражданин передает управление финансовому управляющему всеми банковскими счетами, включая карточные счеты. Реализации подлежат все ценные вещи – предметы роскоши, ювелирные украшения, недвижимость, за исключением единственного жилья, на которое нельзя обращать взыскание, если это не предмет ипотеки. 


При банкротстве с ипотечным жильем в любом случае придется расстаться.


Очередность удовлетворения требований кредиторов.

Требования кредиторов  включают в 3-ю очередь. В первую очередь включаются все текущие платежи, к таким платежам относятся, например  алименты, судебные расходы, вознаграждение управляющему, коммунальные расходы, плата за жилье и другие. Во 2-ю очередь оплачивают обязательства по трудовым договорам (если они заключались должником), компенсация вреда здоровью и иные платежи. Требования кредиторов оплачиваются в 3-ю очередь. После продажи - реализации имущества и оплаты всем кредиторам, дело прекращается, за исключением случаев, возбуждения дела «фиктивное банкротство»,  мошенничество из-за недостоверных данных или сокрытия имущества и доходов.

 


После прекращения банкротства, должник не может повторно объявлять себя банкротом в период 5 лет, получать кредиты, занимать руководящие должности (3 года)

 


Но зато банкротство позволяет законно списать все долги и начать жизнь с белого листа. Банкротство –процедура сложная, связанная со множеством рисков, и прежде, чем на нее решиться, необходимо посоветоваться с опытными специалистами – кредитными юристами, юристами по банкротству, антиколлекторами, финансовыми управляющими. 



Банкротство инициируют кредиторы.

Если Банкротство физлица инициируется должником, участие  арбитражного юриста не обязательно, важно найти и обо всем договориться с финансовым управляющим, а вот когда Ваше Банкротство инициируется кредиторами, то здесь без кредитного юриста или юриста по банкротству, а также арбитражного адвоката или юриста  очень сложно – если опоздаете,ее будет невозможно оказать. Как правило должники узнают о своем банкротстве поздно -после введения процедуры реализации. Должники пытаются оспорить судебные постановления, доказывая то,что признакам банкротства не отвечают, либо пытаются предоставить план реструктуризации, но все оказывается тщетно из-за упущенных сроков. Восстановить срок для обжалования судебных постановлений ссылаясь на неполучение судебных извещений – бесполезно и прикладывать усилия нужно в другом направлении, не тратя их на бесполезные действия. Во избежание подобной ситуации всем должникам можно посоветовать лишь одно – 


при наличии не исполненных обязательств перед банками, отслеживать на  сайте Арбитражного Суда появление банкротного дела с Вашими Ф.И.О.  Сервис позволяет подписаться на получение любых обновлений, и поэтому кредиторы не смогут Вас застать врасплох.


Итак, если Вы узнаете о заявлении о Вашем банкротстве заблаговременно, то Вам нужно попытаться доказать в Суде его необоснованность:

  •  -погасить задолженность или ее часть, сократить просрочки;
  •  -предоставить доказательства наличия достаточных доходов и имущества для погашения долгов;

Если Суд сочтет заявление о банкротстве обоснованным и введет процедуру реструктуризации долга, то Вам срочно нужно будет готовить план по реструктуризации, и утвердить его в Суде. В идеале с этим планом должны быть согласны кредиторы, но важно, чтобы с ним согласился Суд, поэтому Вам обязательно нужно обращаться к юристам.

 Если Суд согласится с Вашим планом реструктуризации  и утвердит его, то Ваша задача будет сводится к его исполнению, но если Вы нарушите этот план или Суд его отвергнет, то Вас ждет сценарий реализации имущества, о котором мы писали выше. Развитие событий по этому сценарию очень болезненно для должников и поэтому крайне необходимо заручиться  

поддержкой опытных юристов. Для тех, кто проходил эти процедуры не один раз не составит труда минимизировать Ваши потери и уберечь Вас от полного краха. Поэтому, если Вас признали или пытаются признать Банкротом, не ждите чуда, а срочно обращайтесь к тем, кто способен оказать реальную помощь и чей опыт не вызывает сомнений.


Google

P.S:              8 причин для обращения к нам:

  •              Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.
  •              Большой процент выигрышных дел.
  •              Участие в очень сложных делах и процессах.
  •              Узкая специализация каждого юриста и адвоката.
  •              Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.
  •              Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.
  •              Предоставляем гарантии результата.
  •              Реально оцениваем перспективы - не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!


Назад         На главную             О нас            Стоимость Юридических Услуг



комментарии блога работают, благодаря Disqus

Остались вопросы?! Обращайтесь!